Hvordan få et boliglån for et beløp som overstiger verdien av eiendommen
Det er sjelden banker gir boliglån som overstiger verdien av eiendommen som kjøpes. Men i noen tilfeller er dette mulig, spesielt hvis det er behov for ytterligere midler til reparasjoner eller for å stenge andre lån. Det er viktig å forstå at bankene generelt sett ikke godkjenner finansiering på mer enn 80 % av eiendommens verdi, men det finnes unntak. Hva skal du gjøre hvis du trenger en stor mengde?
Noen ganger, når du kjøper eiendom, kan du trenge et beløp som overstiger markedsverdien. Dette kan skyldes behov for reparasjoner, betaling for tjenester fra en eiendomsmegler eller notarius publicus, eller nedleggelse av andre gjeldsforpliktelser. Slike forespørsler blir imidlertid sjelden imøtekommet av banker, og for å få et slikt lån må visse betingelser være oppfylt.
Før du utsteder et boliglån, evaluerer bankene LTV-forholdet (Loan to Value), som viser forholdet mellom lånebeløpet og verdien av eiendommen. Bankene gir som regel ikke boliglån for mer enn 80 % av eiendommens markedsverdi. For eksempel, hvis et hus koster € 200 000, vil det maksimale lånebeløpet være € 160 000.
Denne grensen er basert på vedtak fra den interdepartementale komité for kreditt og sparing (CICR) av 22. april 1995, som anbefalte å ikke overstige 80 % ved utstedelse av pant i fast eiendom. Denne regelen er imidlertid ikke obligatorisk, og hvis det er berettigede grunner, kan bankene gi et boliglån på over 80%, og noen ganger til og med 100%.
Selv om det teoretisk er mulig å få pant for et beløp som er høyere enn eiendommens verdi, krever dette overholdelse av en rekke vilkår. Først og fremst vil banken sjekke standardkrav, som eiendomsvurdering og den økonomiske tilstanden til låntakeren. Banken må da sørge for at det er tungtveiende grunner for å øke lånebeløpet.
Slike tilfeller kan for eksempel omfatte:
Disse årsakene skal dokumenteres og detaljeres i boliglånsavtalen. For eksempel er det nødvendig å gi estimater for renoveringsarbeid eller kontrakter med entreprenører for å bekrefte behovet for et større beløp.
Å få pant for et beløp som overstiger verdien av eiendommen er forbundet med visse risikoer og krever ytterligere garantier for banken. Bankene kan stramme inn lånevilkårene og kreve ytterligere beskyttelsestiltak.
Ettersom risikoen for manglende betaling av lånet øker, kan banken kreve ytterligere garantier, for eksempel:
På grunn av økte risikoer og krav, samtykker sjelden banker i slike transaksjoner, og godkjenningsprosessen kan være mer kompleks.
Låntakere som får boliglån for mer enn verdien av eiendommen kan bli gjenstand for ytterligere skattekontroll. Skattemyndighetene kan mistenke at eiendomsverdier blåses opp for å få et større lån, noe som kan føre til etterforskning og mulige juridiske konsekvenser, inkludert anklager om svindel eller falsk informasjon på offisielle dokumenter.
I stedet for å ta opp boliglån for mer enn verdien av eiendommen, kan det være lurt å vurdere alternative finansieringsmuligheter. Noen banker tilbyr spesialiserte låneprodukter som kombinerer kjøp av eiendom med nødvendige utgifter:
I det første tilfellet utstedes lånet ikke i ett beløp, men i deler etter hvert som arbeidet er fullført, noe som bidrar til å kontrollere gjennomføringen. I det andre tilfellet kreves det ofte en annen eiendom, som vil bli stilt som tilleggssikkerhet.
Derfor, hvis du trenger å få et stort lånebeløp, er det viktig å forberede deg nøye, bekrefte alle utgifter og ta hensyn til risikoen forbundet med skatterevisjon og tilleggsforpliktelser overfor banken.
09/10/2024
09/10/2024
07/10/2024
24/09/2024
23/08/2024