Pantegarantier: hva krever banken?

Hvilke garantier krever bankene vanligvis for å gi et boliglån? Dette er et viktig spørsmål for de som planlegger å ta opp et lån for å kjøpe eiendom, det være seg en første eller andre leilighet. Ved utstedelse av et stort lån søker banken å minimere risiko og krever tillit til at låntaker vil være i stand til å betale tilbake gjelden.

Hvorfor krever bankene en garanti?

Når en bank gir et boliglån, står den overfor visse risikoer, for eksempel låntakers mulige insolvens, noe som kan føre til at banken taper den utstedte kapitalen. For å redusere denne risikoen krever bankene garantier fra låntakere. Disse garantiene gir banken mulighet til å få pengene tilbake selv ved manglende betaling. De viktigste typene garantier inkluderer:

1. Boliglån : Den vanligste formen for sikkerhet, hvor en bank tar eiendomsrett til en eiendom. Hvis låntakeren slutter å betale, kan banken selge eiendommen for å få tilbake midlene.

2. Garanti (finansiell) : I dette tilfellet forplikter en tredjepart (garantist) seg til å tilbakebetale gjelden dersom låntakeren ikke klarer å holde tritt med betalingene.

3. Sikkerhet (For det meste sjeldent alternativ) : Kan brukes som tilleggssikkerhet, men brukes vanligvis til andre typer lån i stedet for boliglån.

Hvordan fungerer et boliglån som sikkerhet?

Et boliglån gir banken rett til eiendommen dersom låntaker misligholder sine forpliktelser. Dette innebærer at banken har fortrinnsrett foran andre kreditorer ved salg av den pantsatte eiendommen. Det utstedes boliglån for et større beløp enn selve lånet for å dekke mulige merkostnader som renter, advokatkostnader og forsikring.

Sikkerhet som garanti

En garanti innebærer at en tredjepart (garantisten) tar ansvar for lånebetalingene dersom låntakeren ikke klarer å gjøre dem. Denne avtalen er formalisert ved en særskilt kontrakt, og kausjonisten kan ha samme ansvar overfor banken som låntakeren selv.

Ytterligere garantier

Noen ganger kan banken kreve ytterligere garantier dersom det underliggende pantelånet eller garantien synes utilstrekkelig. Låntaker kan for eksempel stille annen fast eiendom som sikkerhet eller tegne forsikring som skal dekke utbetaling av lån ved tap av jobb eller andre uforutsette omstendigheter.

Når nekter banken et boliglån?

Banken kan nekte boliglån dersom:

• Eiendommen er ikke i samsvar (for eksempel ikke i salgbar stand).
• Kausjonisten har ikke tilstrekkelig finansiell stabilitet.
• Det gis ingen ekstra garantier ved økt risiko.

Det er alltid verdt å sammenligne forholdene til ulike banker før man inngår en boliglånsavtale, da kravene til garantier kan variere.